金蝶征信朱海勃：《征信業務管理辦法》將開啟行業轉型序幕

今年9月30日，《征信業(ye) 務管理辦法》（下稱《辦法》）對外發布，自2022年1月1日起施行。大數據“裸奔”背景下，征信監管的靴子終將正式落地。

在《辦法》即將正式施行之際，業(ye) 內(nei) 機構如何看待《辦法》對征信市場發展的意義(yi) ？持牌企業(ye) 征信機構將如何加強企業(ye) 用戶信息保護？如何加強自身征信業(ye) 務流程規範?征信業(ye) 務模式如何重構？

圍繞上述市場聚焦的問題，記者專(zhuan) 訪了金蝶旗下經人民銀行備案經營的企業(ye) 征信服務機構——金蝶征信，其總經理朱海勃對以上熱點問題進行相關(guan) 解讀。

Q

作為(wei) 人民銀行備案的企業(ye) 征信機構，金蝶征信如何看待《辦法》出台的背景以及《辦法》實施對征信行業(ye) 可能產(chan) 生的影響？

近年來，互聯網和大數據等新技術在征信領域廣泛應用，大量有效“替代數據”被采集、分析和應用於(yu) 判斷企業(ye) 和個(ge) 人信用狀況，征信已突破傳(chuan) 統借貸信息共享的範圍。在數據安全法、個(ge) 人信息保護法已經出台的背景下，《辦法》的出台十分及時。

首先，《辦法》對征信產(chan) 業(ye) 鏈的參與(yu) 者都有所規範，意味著監管部門在征信行業(ye) 中的管理對象不僅(jin) 限於(yu) 征信機構。

《辦法》規定信用信息，是指依法采集，為(wei) 金融等活動提供服務，用於(yu) 識別判斷企業(ye) 和個(ge) 人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guan) 信息，以及基於(yu) 前述信息形成的分析評價(jia) 信息。

在業(ye) 務層麵規範了“替代數據”的采集和使用，也將各類新興(xing) 征信活動納入了管理範圍內(nei) ，原本部分大數據企業(ye) 、信息技術公司“無證駕駛”的業(ye) 務模式今後都需要持牌經營，將新興(xing) 征信活動納入法治監管的軌道。

再者，配合不久前監管“斷直連”的要求，《辦法》規定金融機構不得與(yu) 未取得合法征信業(ye) 務資質的市場機構開展商業(ye) 合作獲取征信服務，更是加速了市麵上助貸平台與(yu) 金融機構間業(ye) 務合作模式的重塑。

要求提供助貸服務的互聯網平台與(yu) 合法合規的征信機構開展合作，將促進金融機構和征信機構的專(zhuan) 業(ye) 化分工與(yu) 協作，使小微企業(ye) 、長尾客戶在享受普惠金融服務時的數據信息收集、整理等過程變得更加規範。

Q

《辦法》的出台對公司當前征信業(ye) 務的開展有哪些影響？

《辦法》的出台為(wei) 我們(men) 業(ye) 務開展提供了明確的政策指向，作為(wei) 持牌企業(ye) 征信機構的業(ye) 務主責將更加明確。

《辦法》規定，征信機構應當采取適當的措施，對信息使用者的身份、業(ye) 務資質、使用目的等進行必要的審查。

征信機構應當對信息使用者接入征信係統的網絡和係統安全、合規性管理措施進行評估，對查詢行為(wei) 進行監測。發現安全隱患或者異常行為(wei) 的，及時核查；發現違法違規行為(wei) 的，停止提供服務。

同時，《辦法》規定征信機構應當落實網絡安全等級保護製度，製定涉及業(ye) 務活動和設備設施的安全管理製度，采取有效保護措施，保障征信係統的安全。

《辦法》對業(ye) 務全流程規範性和信息信用安全性的更高要求，既為(wei) 公司的企業(ye) 征信業(ye) 務提供了良好的法治保障，也帶來了更多市場機遇。在企業(ye) 征信市場需求激增的當前，持牌的企業(ye) 征信機構將擁有更多與(yu) 金融機構合作的機會(hui) 。

金蝶征信將堅決(jue) 貫徹落實黨(dang) 中央、國務院對征信行業(ye) 的決(jue) 策部署，積極擁護人民銀行對征信行業(ye) 的監管。嚴(yan) 格落實《辦法》的各項要求，加大對上遊信息提供者及合作機構的資質審核力度，打造具有公信力和權威性的高效、安全、數字化的企業(ye) 征信機構，助力建設覆蓋全社會(hui) 的征信係統。

Q

《辦法》強調，金融機構需嚴(yan) 格通過持牌征信機構依規開展企業(ye) 和個(ge) 人征信業(ye) 務，這意味著未來持牌征信機構將發揮越來越重要的作用。金蝶征信將如何加強自身業(ye) 務能力建設？

作為(wei) 珠三角征信鏈首批共建單位之一，金蝶征信始終依規進行企業(ye) 授權數據的采集服務，協助金融機構增強風控能力。

隨著《辦法》正式出台，金蝶征信將進一步加強自身業(ye) 務建設，努力在普惠金融信用科技服務和企業(ye) 信息保護兩(liang) 個(ge) 方麵發揮應有的規範引領作用。

基於(yu) 金蝶集團680萬(wan) 客戶的雲(yun) 服務場景，金蝶自主研發的企業(ye) 征信雲(yun) 服務“涇渭雲(yun) ”， 創造性地將信用服務與(yu) 金蝶軟件無縫結合，將企業(ye) 授權的ERP、稅票等業(ye) 務和財務數據轉化為(wei) 數字化信用資產(chan) 。

平台結合工商司法、黑名單等多元數據構建企業(ye) 信用評分模型，對企業(ye) 經營模式、財務指標、業(ye) 務趨勢、上下遊業(ye) 務往來、經營穩定性和風險因子進行深度分析，形成企業(ye) 全方位信用評估及風險預測，向銀行金融機構提供更加清晰的中小微企業(ye) “畫像”， 以信用科技助力普惠金融 “精準滴灌”。

作為(wei) 信息安全三級等保認證單位，金蝶征信在提供大數據征信和風控服務的同時，始終著眼於(yu) 數據信息安全保護的超高標準。

依據《辦法》要求，金蝶征信將進一步完善當前信息安全管理製度及組織架構，除設立專(zhuan) 職部門和安全責任人，金蝶征信還將還將提高檢查安全製度執行情況的頻率，進行係統網絡安全保護等級三級評測及專(zhuan) 項安全滲透測試，導入SDL安全開發生命周期，進行安全培訓，提高安全意識，最大可能保障企業(ye) 數據信息安全。

Q

金蝶征信站在專(zhuan) 業(ye) 企業(ye) 征信機構的角度，是否可以提出一些關(guan) 於(yu) 落實《辦法》的建議？

《辦法》的核心是完善社會(hui) 信用體(ti) 係建設，並加強對征信業(ye) 務的監管，促進征信行業(ye) 進一步規範。我認為(wei) ，可通過以下途徑進一步落實《辦法》的施行。

一是組織同業(ye) 交流論壇、政策解讀會(hui) 議等模式加大征信行業(ye) 中各參與(yu) 主體(ti) 對《辦法》的理解；

二是在《辦法》給予的過渡期內(nei) ，進一步明確當前征信市場中各參與(yu) 主體(ti) 的角色，幫助市場亂(luan) 象有序整改、平穩過渡。同時依照《辦法》進一步強化征信業(ye) 監管，推動征信業(ye) 高質量發展。